Le carte di credito possono essere un valido aiuto quando manca una liquidità momentanea; tuttavia, anche con le carte di credito si possono avere debiti da dover consolidare, a volte superare di troppo il platfond può portare poi a dover rincorrere le rate di una o più carte di credito.

Il consolidamento del debito della carta di credito permette quindi di mettere a posto la situazione finanziaria e di avere una rata più bassa e fissa rispetto agli interessi di una carta di credito.

Per chiunque voglia maggiore tranquillità, meno stress ed è intenzionato ad agire vediamo quali sono quindi i modi migliori per consolidare il debito della carta di credito

Richiedi una consulenza finanziaria

In Italia e nel mondo esistono esperti di gestione finanziaria che possono aiutarti non solo a consolidare nell’immediato il tuo debito ma anche ad avere abitudini di acquisto diverse e più oculate.

Queste organizzazioni collaborano spesso con i creditori e ti aiutano a impostare un piano di gestione del debito che richiede di effettuare un pagamento unico mensile proprio all’organizzazione; un bel vantaggio di sicuro! Sebbene possa sembrare allettante questa soluzione per i suoi molti pro è anche vero che bisogna conoscere il rovescio della medaglia: questi consulenti sono la maggior parte delle volte a pagamento e i consigli di tipo finanziario che possono darti dipenderanno poi da te.

Usa una seconda carta di credito

In alcuni casi puoi effettuare un trasferimento di saldo da una carta di credito all’altra, questo ti permetterà nell’immediato di coprire le spese e di consolidare il debito della carta di credito in maniera agevole. Avendo cura di rispettare tutti i termini di scadenze e pagamenti potresti riuscire ad azzerare i costi di trasferimento e gli interessi.

Tuttavia, è bene specificare che prima bisogna informarsi leggere e pianificare con attenzione la propria mossa: non sempre è possibile richiedere una seconda carta di credito, quindi, può essere utile utilizzarne una di cui si è già in possesso. Alcune carte in più possono addebitare dei costi per il trasferimento del saldo.

Fai una scrittura privata con un amico o un parente

Uno dei modi più usati per consolidare il debito di una carta di credito è quello di rivolgersi a un amico o ad un parente che può momentaneamente venirti in soccorso e darti la possibilità di recuperare la posizione finanziaria con un prestito in denaro. Parlane con chi sai di poterti fidare e che pensi potrebbe avere la disponibilità in denaro e programmate insieme un piano di restituzione che sia conveniente per entrambi. In determinati momenti per essere più sicuri è possibile ricorrere anche a una scrittura di tipo privato per sancire ufficialmente il prestito.

Richiedi un prestito personale

Un prestito personale è un’ottima carta da giocare quando si vogliono consolidare i debiti di una o più carte di credito. Scegliendo un prestito personale con una rata flessibile e di bassa entità si avrà la possibilità fin da subito di estinguere i propri debiti con la banca emettitrice della carta di credito e di avere un vantaggio in termini di risparmio sugli interessi.

Quando si pianifica di optare per questo metodo è ovviamente necessario tener conto che un prestito personale deve essere approvato e che quindi ci vorrà un determinato tempo prima che la somma richiesta venga prima accettata e poi erogata. Per limitare i tempi di attesa è possibile affidarsi a partner veloci e sicuri come GeSi Finance che non solo faranno in modo di snellire le pratiche ma erogano fino all’80% della somma richiesta in 24 ore dopo l’approvazione del prestito.

Può capitare di avere troppi debiti a cui far fronte, a volte si rimane indietro unicamente perché non si riescono a tenere sotto controllo tutte le rate. Se hai finanziamenti attivi che vuoi una volta per tutte chiudere e se vuoi avere la comodità di una rata unica capace di contenere tutti i tuoi debiti puoi pensare di sfruttare le possibilità che un prestito per consolidamento debiti può darti.

Cosa è un prestito per consolidamento debiti?

Nello specifico il consolidamento dei debiti è quando si riuniscono tutti i debiti in un unico prestito che ha un pagamento mensile con un tasso di interesse che può essere agevolato.

Ovviamente quando si parla di questo tipo di finanziamento si parla di un prodotto capace di aiutarti a rifinanziare il tuo debito. Il primo passo da compiere è fare domanda presso un’agenzia, una banca o un istituto di credito che ti fornirà un prestito per l’importo necessario.

In poche parole con quell’importo potrai consolidare e annullare i tuoi debiti precedenti e dovrai semplicemente pagare una unica rata magari agevolata, in questo caso non solo avrai il vantaggio di eliminare dei debiti ma anche di risparmiare sulla lunga distanza.

Come funziona un prestito per consolidamento debiti

Adesso che hai capito cosa è nello specifico questo tipo di prestito è normale cercare di volerne approfondire anche il funzionamento, vediamo quindi in media come funziona un prestito per consolidamento debiti.

La maggior parte di questi prestiti hanno un piano di ammortamento rateale a tasso fisso capace di eliminare gli incomodi e di dare a chi cerca un po’ di respiro una rata prevedibile ogni mese dello stesso importo.

Pro e contro di un prestito per consolidamento debiti

Cerchiamo ora di capire un prestito per consolidamento debiti quali vantaggi e quali svantaggi ha, solo avendo una panoramica completa, infatti, si potrà scegliere secondo le proprie specifiche esigenze. Partendo dai vantaggi possiamo vedere come questo tipo di prestito sia conveniente sotto molti aspetti:

• Aiuta a pagare i propri debiti in maniera più veloce.

• Permette di risparmiare sui tassi di interesse.

• Semplifica i pagamenti mensili.

• Permette di avere una rata semplice e basata su di un programma mensile unico.

In un unico prodotto finanziario coesistono quindi moltissimi vantaggi, tuttavia è giusto metterne in luce anche quelli che possono essere considerati gli aspetti negativi: un prestito di questo tipo non risolverà tutti i problemi di tipo finanziario semplicemente perché li sposterà su di un unico prestito più vantaggioso che però rimarrà comunque in essere.

A volte alcuni prestiti di questo tipo richiedono dei costi iniziali che non sempre si è disposti a sostenere e soprattutto se si ha fretta e non si valutano bene le scelte si possono incorrere in interessi più alti rispetto a quelli che si stavano pagando in precedenza.

Valutare i tassi di interesse di un prestito per consolidamento debiti

Le banche e gli istituti di credito valutano i tassi di interesse di un prestito per consolidamento debiti in diverso modo poiché ognuna ha specifici parametri di cui tener conto. Esistono degli indicatori unici di cui devi essere informato.

Tra i primi posti verrà messo il tuo rapporto DTI ovvero reddito/debito che permetterà a chi ti finanzia di capire quale e quanta parte del tuo reddito mensile andrà a coprire il piano di ammortamento per l’estinzione del debito. Ciò ci porta a un secondo indicatore ovvero il reddito, esso deve non solo essere adeguato ai pagamenti ma anche regolare.

Cosa tenere in conto quando si sceglie un prestito per consolidamento debiti

Scegliere un prestito di questo tipo richiede un’attenta pianificazione, è inutile infatti cercare di risolvere un problema di debiti andandone a generare un secondo più ampio. È per questo che ti consigliamo, di tener sempre di conto alcuni fattori quando operi la tua scelta:

• Tipo di prestito. Esistono diversi tipi di prestito ma un prestito personale dedicato al consolidamento del debito è una delle migliori scelte.

• Condizioni del prestito. Leggi quali sono gli interessi, i termini di ammortamento e tieni conto di rate semplici e leggere.

• Garantito o non garantito. Esistono diversi tipi di prestito sia garantiti come la cessione del quinto che non garantiti.

• Velocità. Quando si richiede un prestito per consolidare i propri debiti si vuole che l’erogazione sia veloce e tempestiva, proprio per questo dovresti rivolgerti a chi eroga servizi in breve tempo.

Come richiedere un prestito per consolidamento debiti

Adesso che hai tutte le informazioni necessarie per scegliere in maniera adeguata secondo le tue specifiche esigenze quello che devi fare è pianificare in anticipo, informarti presso tutti gli istituiti così da avere una panoramica completa di quale sia per te il miglior finanziatore. Se hai interesse a ottenere un prestito per consolidamento debiti che sia davvero conveniente, che abbia tempi di erogazione minimi e rate adeguate a farti sentire in pieno controllo della situazione puoi rivolgerti a Gesi Finance per avere un preventivo in maniera totalmente gratuita.